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  • 基金基本知識
  • 持有人權利
  • 風險評測
  • 投資風險警示
  • 投訴處理

證券投資基金有哪些特點?

作為一種現代化投資工具,證券投資基金所具備的特點是十分明顯的。

(1)集合投資。基金的特點是將零散的資金匯集起來,交給專業機構投資于各種金融工具,以謀取資產的增值。

(2)分散風險。以科學的投資組合降低風險、提高收益是基金的另一大特點。

(3)專業理財。將分散的資金集中起來以信托方式交給專業機構進行投資運作,既是證券投資基金的一個重要特點,也是它的一個重要功能。

證券投資基金有哪些類型?

(1)按基金的組織形式不同,可分為契約型基金和公司型基金。

(2)按基金運作方式不同,可分為封閉式基金和開放式基金。

(3)按投資標的劃分,可分為債券基金、股票基金、貨幣市場基金等。

(4)按投資目標劃分,可分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。

(5)按投資理念不同,可分為主動型基金和被動型基金。

(6)特殊類型的基金,包括ETF、LOF、保本基金 、QDII基金、分級基金。

基金有哪些費用

基金運作過程中涉及的費用可以分為兩大類:一類是基金銷售過程中發生的由基金投資者自己承擔的費用,主要包括認購費、申購費、贖回費及基金轉換費,這些費用直接從投資者認購、申購、贖回或者轉換的金額中收取。另一類是基金管理過程中發生的費用,主要包括基金管理費、基金托管費、信息披露費等,這些費用由基金資產承擔。對于不收取申購費(認購費)、贖回費的貨幣市場基金等,基金管理人可以依照相關規定從基金財產中計提一定的銷售服務費,專門用于該基金的銷售和對基金持有人的服務。

前端收費是什么,適合哪類投資者

基金的前端收費是指在申購(認購)基金份額時就支付申購(認購)費用的付費模式,投資人根據其申購(認購)金額的數額適用不同的前端收費標準。

對于持有期限較短的投資者來說,在進行基金申購時宜選擇前端收費,因為后端收費會對短期持有行為進行一定的費率懲罰。

后端收費是什么,適合哪類投資者

基金的后端收費是指在申購(認購)基金份額時不收費,在贖回基金份額時才支付申購(認購)費用的收費模式。后端收費收取的申購費用與基金投資者持有基金的時間長短有關,持有期越長則后端申購費用越少,通常基金持有人持有基金超過5年后,后端收費不再收取申購費,而持有時間越短,選擇后端收費的持有人在贖回基金時需要繳納的費用則越高。

什么是基金管理費?

基金管理費是指從基金資產中提取的、支付給為基金提供專業化服務的基金管理人的費用,即管理人為管理和操作基金而收取的費用。

什么是基金托管費?

基金托管費是指基金托管人為保管和處置基金資產而向基金收取的費用。

什么是基金交易費?

基金交易費是指基金在進行證券買賣交易時所產生的相關交易費用。目前,我國證券投資基金的交易費主要包括印花稅、交易傭金、過戶費、經手費、證管費。

什么是基金運作費?

基金運作費是指為保證基金正常運作而發生的應由基金承擔的費用,包括審計費、律師費、上市年費、信息披露費、分紅手續費、持有人大會費、開戶費、銀行匯劃手續費等。

什么是基金銷售服務費?

目前只有貨幣市場以及其他經中國證監會核準的基金產品收取基金銷售服務費,基金管理人可以依照相關規定從基金財產中持續計提一定比例的銷售服務費。收取銷售服務費的基金通常不再收取申購費。

什么是基金的認購

基金認購是指在基金募集期購買基金份額的行為。認購費率通常比申購費率低,購買的基金份額需要等封閉期結束后才能贖回。認購的申請提交成功后,除非基金合同另有規定,否則無法撤銷。認購款項在募集期內會產生利息,除非基金合同另有規定,一般情況下折算為基金份額歸持有人所有。

什么是基金的申購

投資者在開放式基金合同生效后,申請購買基金份額的行為通常被稱為基金的申購。基金申購采取“金額申購”、“未知價”原則。投資者申購基金份額時,申購金額需達到基金合同約定的最小申購金額,申購價格以申購日交易時間結束后基金管理人公布的基金份額凈值為基準進行計算。申購時需要繳納一定的申購費用,不同類型的基金申購費用不同,通常股票型基金最高,貨幣型基金無申購費用。

什么是基金的贖回

基金的贖回是指在基金存續期間,基金份額持有人按基金合同規定的條件要求基金管理人購回基金份額的行為。多數基金贖回時需要繳納一定的贖回費,贖回費用和基金類型以及投資者持有期的長短有關。

什么是基金的開放日和定期開放日

開放日是指根據基金合同約定,并在招募說明書中載明的辦理基金的開戶、申購、贖回、銷戶、掛失、過戶等一系列業務的日期。基金的開放日通常為證券交易所的開市日,不包含法定節假日與周末。境內投資的基金的開放日一般為滬、深兩市交易所的開市日,QDII基金的開放日一般為所投資國家的證券交易所與滬、深兩市交易所的共同開市日。定期開放是目前基金的一種運作模式,在該運作模式下,基金開放期可以辦理申購和贖回等業務。定期開放日是指自每個封閉期或運作周期結束之后第一個工作日起(含該日)至該開放期結束的日期。

什么是比例配售

比例配售是指對投資者認購的金額按照一定比例進行部分成交的行為。在基金募集期(或集中申購期),如果規定了基金規模上限,而發售總規模超過規定上限時,管理人可以按照投資者提交的申請金額按比例確認基金份額,即發生比例配售。比例配售遵循公平原則,按投資者提交的申請金額按比例確認基金份額,未確認的款項將依法退還給投資者。

基金銷售機構包括哪些

基金的銷售機構是指依法辦理基金份額的認購、申購和贖回的基金管理人以及取得基金銷售業務資格的其他機構,通常包括商業銀行、證券公司、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構、期貨公司、保險機構等。

基金直銷有什么特點

基金直銷是指投資者通過基金公司或基金公司網站進行基金買賣交易的一種方式,申購和贖回直接在基金公司或基金公司網站進行,而不通過銀行或證券公司等銷售機構。

基金直銷的優勢是交易速度更快,到賬效率也更高,支持基金轉換,節省費用。劣勢在于投資者只能在一家基金公司購買該公司旗下的產品,而不能自由選擇其他公司的產品。


什么是開放式基金份額的轉換,有哪些要注意的事項

開放式基金份額轉換是指基金持有人可將其持有的某一只基金份額轉換成另一只基金份額的行為,值得投資者注意的是,轉換的兩只基金必須都是同一基金管理人管理的、在同一注冊登記機構處注冊登記的基金。基金份額的轉換常會收取一定的轉換費用,但與贖回基金份額后再進行基金申購相比,基金轉換業務的時間成本和交易費用都較低。


基金定投是什么,跟普通的基金申購相比有什么優勢

基金定投是定期定額投資基金的簡稱,是一種分散的投資方式,投資金額一般從數百元起步,比普通基金申購的起點金額低。最初基金定投是指在固定的時間(如每月10日)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中,以實現平均成本、分散風險的一種長期投資。后來逐漸演變出智能定投、定期不定額投資、定額不定期投資等方式。不論定投形式如何變化,基金定投從本質上來說就是一種分散的長期投資方式。

基金份額持有人權利

根據2015年3月修訂后最新條文的第四十六條,基金份額持有人享有下列權利:

(一)分享基金財產收益;

(二)參與分配清算后的剩余基金財產;

(三)依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額;

(四)按照規定要求召開基金份額持有人大會或者召集基金份額持有人大會;

(五)對基金份額持有人大會審議事項行使表決權;

(六)對基金管理人、基金托管人、基金服務機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟;

(七)基金合同約定的其他權利。


風險評測

影響個人風險水平的因素:

(1)個人風險偏好。一般來說,可以將投資者的風險偏好分為風險厭惡、風險中性和風險偏好三種類型。風險偏好程度,反映了投資者的心態,一般來說,可以認為投資者是厭惡風險的,即他們在沒有相應提高未來收益預期的情況下,不愿接受未來投資收益的風險增加,但對于風險中性型或風險偏好型的投資這而言,意味著為了追求更高的投資收益,愿意承擔中等程度或者更大程度風險。

(2)個人或家庭風險承擔能力。這包括家庭收入水平、供養的人口、有無外債壓力以及資產現狀等方面。如果家庭負擔比較重,財務窘迫,那么承受風險的能力將受到較大限制。

(3)財務目標。風險承受能力往往與財務目標相關,對于養老計劃、子女教育計劃,客戶往往不能承受較高的風險,保證本金積累損失的增值是比較重要的,而對于一些比較奢侈的目標,可以通過追求高收益而承受高風險來實現。

(4)個性特征。風險承受能力與一個人的個性特征也有關系,一個性格敏感,脆弱的人,將不能承受投資的波動,其風險承受的水平也將降低。

基金種類和風險程度的匹配

      
基金產品或者服務風險等級名錄
風險等級 產品參考因素 產品類型
R1 產品結構簡單,過往業績及凈值的歷史波動率低,投資標的流動性很好、不含衍生品,估值政策清晰,杠桿不超監管部門規定的標準 貨幣市場基金、短期理財債券型基金
R2 產品結構簡單,過往業績及凈值的歷史波動率較低,投資標的流動性好、投資衍生品以套期保值為目的,估值政策清晰,杠桿不超監管部門規定的標準 普通債券基金、絕對收益策略基金
R3 產品結構較簡單,過往業績及凈值的歷史波動率較高,投資標的流動性較好、投資衍生品以對沖為目的,估值政策清晰,杠桿不超監管部門規定的標準 股票基金、混合基金、可轉債基金、分級基金A份額
R4 產品結構較復雜,過往業績及凈值的歷史波動率高,投資標的流動性較差,估值政策較清晰,一倍(不含)以上至三倍(不含)以下杠桿。 債券分級基金B份額、股權投資基金
R5 產品結構復雜,過往業績及凈值的歷史波動率很高,投資標的流動性差,估值政策不清晰,三倍(含)以上杠桿。 股票分級基金B份額、大宗商品基金、貴金屬基金

風險提示

(一)證券投資基金是一種理財工具,其主要功能是分散投資,降低投資單一證券所帶來的個別風險。基金不同于銀行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預期的金融工具,投資人購買基金,既可能按其持有份額分享基金投資所產生的收益,也可能承擔基金投資所帶來的損失。

(二)基金在投資運作過程中可能面臨各種風險,既包括市場風險,也包括基金自身的管理風險、技術風險和合規風險等。巨額贖回風險是開放式基金所特有的一種風險,即當單個交易日基金的凈贖回申請超過基金總份額的百分之十時,投資人將可能無法及時贖回持有的全部基金份額。

(三)基金投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別。基金定期定額投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式,但并不能規避基金投資所固有的風險,不能保證投資人獲得收益,也不是替代儲蓄的等效理財方式。

(四)基金管理人承諾以誠實守信、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產,但不保證旗下基金一定盈利,也不保證最低收益。旗下基金的過往業績及其凈值高低并不預示其未來業績表現。基金管理人提醒投資人基金投資的“買者自負”原則,在做出投資決策后,基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險,由投資人自行負擔。

(五)本公司將對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價,并根據基金投資人的風險承受能力推薦相應的基金品種,但我公司所做的推薦僅供投資人參考,投資人應根據自身風險承受能力選擇基金產品并自行承擔投資基金的風險。


投資風險警示

中國證監會投資者保護局提醒您:

1、股市潮來潮往,投資還須謹慎。

2、理性看待牛市,穩健價值投資。

3、多一分謹慎,少一分風險;多一分了解,少一分損失。

4、牢記“買者自負”原則,理性管理個人財富。

5、保障基本生活,切勿冒險投資。

6、做足功課再炒股,明明白白做股東。

7、股市存波動,配資有風險。

8、“小道消息”不可信,“概念炒作”危害大。

9、抵制“暴利”誘惑,防范“非法證券活動”。

10、非法發行不可信,投資常理不可違。

11、自覺遠離非法證券活動,切實保護自身利益。


投訴處理

(一)基金投資人可以通過撥打我公司客戶服務中心電話或以書信、傳真、電子郵件等方式,對營業網點所提供的服務提出建議或投訴。對于工作日受理的投訴,原則上當日回復,不能當日回復的,在3個工作日內回復。對于非工作日受理的投訴,原則上在順延的第一個工作日回復,不能及時回復的,在3個工作日內回復。

(二)投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式,向中國證監會和中國證券投資基金業協會投訴。聯系方式如下:

中國證監會上海監管局:

網址:www.csrc.gov.cn

聯系電話:021-50121047

傳真:021-50121040

電子郵箱:[email protected]

地址:上海市浦東新區迎春路555號

郵編:200135

 

中國證券投資基金業協會:

網址:www.amac.org.cn

聯系電話:010-58352888(中國證券投資者呼叫中心)

電子郵箱:[email protected]

地址:北京市西城區金融大街22號交通銀行大廈B座9層

郵編:100033

網址:www.sipf.com(中國證券投資者保護網)

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